Tips dan Strategi memilih Asuransi Jiwa

Asuransi Jiwa

Asuransi jiwa adalah suatu kesepakatan atau kontrak pengalihan risiko dalam bentuk ekonomi yang kemudian risiko tersebut diambil alih oleh sebuah perusahaan asuransi jiwa.

Jenis Asuransi Jiwa

Asuransi Jiwa Berjangka (Term Life)

Asuransi Jiwa Seumur Hidup (Whole Life)

Asuranai Jiwa Dwiguna (Endowment),

Asuransi+invenstasi (Unitlink)

a. Asuransi Berjangka (Term Life)

Tipe  yang  pertama dari asuransi tradisional adalah asuransi berjangka, yaitu asuransi yang memberikan perlindungan kematian dalam jangka waktu tertentu. Biasanya belum menginginkan investasi, dana atau tabungan dari asuransi. Mereka para anak muda yang belum mendapatkan penghasilan yang memadai dan hanya memiliki budget biaya asuransi yang terbatas, dan bagi mereka yang menginginkan memiliki asuransi dengan uang pertanggungan perlindungan sebesar mungkin dengan premi seminim mungkin.

Perlu diingat bahwa bagi Anda yang tertarik untuk memiliki asuransi  jenis ini, bahwa nilai premi akan terus meningkat setiap jangka waktu polis tersebut habis atau masuk ke periode jangka waktu yang baru dan penerima santunan kematian atau beneficiary tidak mendapatkan sesuatu jika subjek yang diasuransikan tidak meninggal dunia dalam masa periode asuransi.

b. Asuransi Seumur Hidup (Whole Life)

Asuransi yang berupa tanggungan atau santunan kematiannya berjalan sepanjang kehidupan pemegang polis, waktu periode biasanya sampai dengan usia 99 atau 100 tahun, selama premi dibayarkan sesuai dengan ketentuan tercantum di dalam polis asuransi. Apabila pada saat akhir periode asuransi dan pemegang polis masih hidup, maka tertanggung dapat mengambil dana atau nilai tunai yang terbentuk bebas pajak.

Prosentase Nilai premi yang dibayarkan prosentasenya lebih banyak ke asuransi dan sebagian kecil digunakan untuk investasi dan nilai tunai biasanya dijamin dengan tambahan suku bunga yang sangat rendah kira-kira sebesar atau mendekati nilai suku bunga tabungan di bank.

Artikel Lainnya: Pengertian, Fungsi, Perencanaan Asuransi

c. Asuransi Dwiguna (Endowment)

Kontrak asuransi yang mewajibkan perusahaan asuransi memberikan santunan kematian sebesar nilai pertanggungan dari asuransi tersebut apabila tertanggung dapat hidup sampai akhir masa kontrak ditambah nilai tunai yang ada atau salah satu diantaranya dengan nilai tertinggi, atau pembayaran sebesar nilai pertanggungan apabila meninggal dunia.

Nilai premi yang dibayarkan biasanya cukup besar karena mengandung nilai investasi yang cukup signifikan. Pengelolaan dana investasi diserahkan secara mutlak ke perusahaan asuransi untuk mengelolanya.

Nilai tunai pada asuransi ini juga biasanya dijamin dengan suku bunga yang sangat rendah kira-kira sebesar atau mendekati suku bunga tabungan di Bank.

d. Asuransi+ lnvestasi (Unitlink)

Produk asuransi unitlink mengalami perkembangan yang sangat pesat untuk kurun waktu 5 tahun terakhir ini. Produk ini disebut juga Asuransi Turunan. Kelebihan produk ini terlihat pada ciri produk tersebut.

Ciri utama dari produk unitlink:

Pilihan jenis investasi yang beragam dan kebebasan dalam memilih jenis investasi yang diinginkan, biasanya investasi di reksadana pasar uang, reksadana pendapatan  tetap, reksadana campuran Rupiah, reksadana campuran USD, hingga reksadana saham.

Account berbeda untuk asuransi dan investasi.

Dalam ciri kedua ini terdapat beberapa komponen produk, seperti komponen investasi atau tabungan dan komponen proteksi atau asuransi. Komponen� komponen tersebut terpisah dalam laporannya sehingga memberikan keuntungan bagi Anda dan tingkat transparansinya.

Tingkat fleksibilitas  yang tinggi. Anda bebas memilih jenis instrumen investasi, setiap produk memiliki return dan tingkat risiko berbeda. Risiko kerugian investasi sepenuhnya akan menjadi beban dan tanggungan nasabah pemegang polis.

Artikel Lainnya: Manfaat dan Strategi Memilih Asuransi Kesehatan

Kebebasan untuk memilih bagi pemegang polis produk unitlink memungkinkan Anda mengubah jenis investasi yang ditempatkan. Misalnya pada awalnya Anda menempatkan dana Anda dalam reksadana pasar uang, kemudian Anda ingin mengubah penempatan dalam investasi reksadana pendapatan tetap karena melihat tingkat suku bunga semakin turun. Beberapa ciri fleksibilitas yang diberikan produk ini antara lain sebagai berikut:

1. Perubahan untuk menambah nilai premi dalam investasi yang ditempatkan dapat dilaksanakan dari waktu ke waktu.
2. Nilai premi yang harus dibayar dapat dikurangi atau bahkan ditiadakan minimal untuk dua tahun masa wajib bayar, hal tersebut selama nilai tunai dari investasi yang ditempatkan dan perkembangannya masih mencukupi untuk membayar premi tersebut.
3. Pengambilan nilai tunai dari investasi ditempatkan dan perkembangannya dapat dilakukan kapan saja.
4. Nilai proteksi juga dapat diubah sesuai dengan keinginan dari pemegang polis. tentunya hal ini harus disesuaikan dengan persyaratan yang berlaku.

Tips dalam memilih produk Unitlink:

1. Pilihlah Unitlink dengan jenis Asuransi Term Life.
2. Hindari agen asuransi menjual produk unitlink dengan iming-iming uang pertanggungan kecil dengan alasan Anda akan mendapatkan nilai tunai dari lnvestasi yang besar
3. Pilihlah unitlink dengan investasi langsung pada instrumen investasi reksadana.
4. Pilihlah produk Reksadana yang sesuai dengan tujuan investasi Anda. Tujuan jangka panjang diatas 3 tahun (reksadana saham), jangka menengah 1-3 tahun (reksadana campuran / pendapatan tetap). jangka pendek dibawah 1 tahun (reksadana pasar uang).
5. Memilih perusahaan asurani serta investasi yang bonafit. Anda harus mempertimbangkan track record dan kedua perusahaan yang bekerja sama.
6. Cermati dan pelajari biaya-biaya yang timbul, ada beberapa macam biaya yang harus ditanggung pemegang polis, di antaranya adalah biaya administrasi, biaya pengelolaan investasi, dan biaya asuransi.
7. Pelajari dan pahami apa saja manfaat yang Anda peroleh dari produk tersebut. Pilihlah alokasi investasi yang paling tepat sesuai dengan tujuan Anda berinvestasi dan carilah informasi yang memadai mengenai reputasi dan kinerja manajer investasi di perusahaan tersebut. 

Nah dari uraian penjelasan masing-masing produk asuransi jiwa diatas Anda tinggal memilih produk mana yang sesuai dengan kemampuan dan strategi investasi yang Anda inginkan untuk masa yang akan datang.

Artikel lainnya :  Pedoman & Panduan Lengkap Cara Daftar Bpjs Kesehatan Online