Manfaat dan Strategi Memilih Asuransi Kesehatan

Asuransi kesehatan adalah merupakan salah satu jenis produk asuransi yang secara khusus menjamin biaya kesehatan atau perawatan anggota asuransi tersebut jika mereka mengalami sakit atau kecelakaan.

Produk asuransi kesehatan diselenggarakan baik oleh perusahaan asuransi sosial, perusahaan asuransi jiwa, perusahaan asuransi umum, maupun yang diselenggarakan oleh Pemerintah yang saat ini terkenal dengan BPJS Kesehatan. Beberapa perusahaan asuransi kerugian dan asuransi jiwa telah memasarkan pula program-program asuransi kesehatan dengan berbagai macam variannya. 

Jaman sekarang ini, sangat terasa biaya kesehatan menjadi semakin mahal. Biaya dokter, obat-obatan, apalagi untuk biaya rawat inap adalah biaya yang harus dibayar ketika Anda atau sebagian dari anggota keluarga Anda terserang penyakit. 

Bersyukurlah jika Anda yang saat ini bekerja di sebuah perusahaan yang telah memiliki program asuransi kesehatan sehingga bisa meminimalisir risiko ketika mengalami sakit dapat tertolong dengan adanya program asuransi kesehatan.

Jika Anda saat ini belum mengikuti program asuransi kesehatan disarankan agar jangan ragu dan bersiaplah untuk merencanakan membeli asuransi kesehatan, karena penyakit tidak mengenal usia walaupun secara logis usia tua rentan terhadap penyakit, namun premi yang dibayarkan tergantung usia Anda. 

Semakin bertambah usia premi yang dibayarkan akan semakin mahal dan yang lebih memperparah keadaan dimana jika Anda sudah mengalami penyakit kritis, maka akan sulit untuk ikut atau diterima dalam program asuransi kesehatan. 

Dilihat dari jenisnya asuransi kesehatan di Indonesia terdiri dari asuransi kesehatan kolektif dan asuransi kesehatan individu. Asuransi individu khusus diperuntukkan bagi orang pribadi atau keluarga, sedangkan asuransi kolektif diperuntukkan bagi perusahaan untuk memberikan jaminan kesehatan terhadap pegawainya. 

Beban premi asuransi individu relatif lebih mahal dibandingkan dengan asuransi kesehatan kolektif. Mengapa demikian? Hal itu terjadi karena jumlah individu atau peserta yang ikut dalam asuransi kolektif lebih banyak sehingga ketika terjadinya risiko, klaim dapat dibagi rata dengan semua individu yang ada di dalam kelompok.

Artikel lainnya : Pengertian, Fungsi, & Perencanaan Asuransi

Manfaat Asuransi Kesehatan

1. Membantu ketersediaan untuk semua kebutuhan biaya dokter, obat-obatan, rawat inap, sampai dengan tindakan operasi. Secara umum, jenis perawatan atau program yang tersedia adalah manfaat rawat jalan (outpatient), manfaat rawat inap (inpatient), manfaat persalinan, dan manfaat perawatan gigi.
2. Manfaat rawat inap (inpatient) yang dapat dinikmati oleh peserta asuransi kesehatan meliputi biaya rumah sakit, biaya laboratorium, biaya melahirkan, biaya darurat (emergency service). Adapun manfaat perawatan gigi terdiri dari pencegahan, perawatan gigi dasar, perawatan gigi kompleks, dan pemasangan gigi palsu.
3. Manfaat rawat jalan (outpatient) meliputi beban konsultasi dokter umum atau spesialis, obat menggunakan resep, biaya atas tindakan pencegahan, serta biaya alat-alat bantu yang dianjurkan oleh dokter. Terdapat batas maksimum penggunaan dana setiap tahunnya dalam manfaat rawat jalan.

Ketiga manfaat perawatan tersebut diatas merupakan opsi tambahan yang bisa kita  ambil dengan mengikuti program dasar, yaitu manfaat rawat inap. Kita tidak bisa hanya mengambil manfaat salah satu dari opsi tambahan tersebut tanpa mengikuti program dasar yaitu manfaat rawat inap. 

Besaran nilai premi yang harus dibayarkan serta nilai pertanggungan dalam asuransi kesehatan sangat tergantung dari program yang kita pilih. Berbagai perusahaan asuransi memiliki jenis program dan premi yang berbeda-beda dengan rincian manfaat pertanggungan yang berbeda-beda pula.

Penggantian Asuransi Kesehatan atau Sistem Klaim

Ada dua jenis sistem yang digunakan yaitu sistem penggantian (reimbursement) atau sistem provider. Dengan sistem reinburstment, peserta asuransi harus menggunakan uangnya terlebih dahulu untuk membayar biaya pengobatan, seterusnya dapat diklaim atau meminta penggantian ke perusahaan asuransi. 

Menggunakan sistem reinbursment Anda memiliki kebebasan dalam memilih rumah sakit, tetapi maksimal biaya penggantian telah ditentapkan di muka. Untuk melalakukan klaim dilampiri kelengkapan surat-surat administrasi yang menjadi syarat utama agar proses penggantian biaya yang telah Anda keluarkan agar dapat dibayar oleh perusahaan asuransi. Lamanya waktu pencairan dana klaim tergantung pada pelayanan yang diberikan, namun umumnya berkisar antara tujuh hari kerja. 

Untuk sistem provider kita tidak perlu mengeluarkan uang dimuka. Anda hanya cukup menunjukkan kartu keanggotaan asuransi kesehatan untuk pelayanan kesehatan yang dibutuhkan di rumah sakit atau klinik yang telah kita sepakati sebelumnya sesuai dengan daftar rumah sakit atau klinik yang telah bekerja sama dengan perusahaan asuransi tersebut.

Memilih Asuransi Kesehatan

Jika kita cermati saat ini terdapat begitu banyaknya perusahaan asuransi, perlu langkah dan strategi yang bijaksana. Berikut beberapa tips dalam memilih asuransi kesehatan:

1. Pilihlah perusahaan asuransi yang memiliki track record yang bisa dipercaya dengan produk dan pelayanan yang prima. Perusahaan Asuransi yang baik , biasanya memiliki banyak cabang dan Anda bisa melihat beritanya melalui media atau internet.
2. Cermati dan bandingkanlah manfaat dan premi yang harus dibayarkan, disarankan pilihlah produk yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan Anda.
3. Pelajari terlebih dahulu pelayanan seperti apakah yang mereka tawarkan dan apa keuntungan yang bisa Anda peroleh. Baca seluruh pasal demi pasal secara mendetail, karena biasanya mereka sering mencantumkan syarat-syarat yang kurang jelas atau bias maknanya.
4. Pilihlah asuransi yang berdasarkan nilai ekonomis pengganti jika nantinya Anda membutuhkan biaya untuk pengobatan dan bukan karena dilihat dari nilai preminya.
5. Ikutilah program asuransi kesehatan secara kolektif, karena beban premi yang dibayarkan akan jauh lebih murah. Jika perusahaan Anda tidak memberikan jaminan asuransi kesehatan, anda juga bisa mengajak teman dekat anda untuk mengikuti program ini.